Hauskredit

sslhinweis

Wer sich fürs Eigenheim entscheidet, braucht Geld. Selten wird der Hausbau komplett aus Eigenkapital bestritten. Viele Haushalte unterschreiben daher einen Baukredit – und gehen Zahlungsverpflichtungen über Jahre ein.

200.000 Euro Baukredit lassen sich in weniger als zehn Jahren eher selten tilgen. Damit sich die Tilgung nicht zu lange hinzieht, sollte mit der Sondertilgung gearbeitet werden. Was verbirgt sich dahinter? Welche Besonderheiten sind als Kreditnehmer beim Baukredit zu beachten?

Sondertilgung: Den Baukredit schneller zurückzahlen

Das Grundprinzip hinter der Sondertilgung ist recht einfach: Der Kreditnehmer nutzt freie Mittel aus der Haushaltskasse, um damit ein Darlehen – wie den Baukredit – außerhalb der vereinbarten Raten früher zurückzuzahlen.

Allerdings hat jede Medaille zwei Seiten – so auch die Sondertilgung für das Baudarlehen. Banken haben als Vertragspartner prinzipiell ein Anrecht auf den vereinbarten Zinsgewinn.

Wer das Darlehen früher zurückführt, verkürzt den Zinsgewinn, das Kreditinstitut muss nach neuen – vielleicht weniger lohnenswerten – Anlageinstrumenten suchen.

Daher darf die Bank zu einer Strafzahlung für die frühe Tilgung – die Vorfälligkeitsentschädigung – greifen. Wie kann man als Kreditnehmer beim Baukredit die Strafzahlung umgehen?

Tipps zur Sondertilgung für den Baukredit

Sondertilgung

Rechnet man bereits beim Antrag mit höheren Kapitalzuflüssen – etwa aus einem Sparvertrag – kann:

werden. Eine dritte Option wäre die Suche nach Baugeld, das Sonderzahlungen auf das Kreditkonto erlaubt. Viele Banken sehen diese Möglichkeit im Rahmen von fünf bis zehn Prozent vor. Mitunter lässt sich der Spielraum hier auch erweitern, was allerdings keine kostenlose Vertragsoption sein muss.

Grundsätzlich verkürzt eine Sondertilgung die Laufzeit des Kreditvertrags, der Bauherr spart am Kreditzins.

Bevor man aber für die erweiterte Zahlungsoption gegen einen Aufpreis greift, muss klar sein, dass diese Option tatsächlich ausgereizt wird. Andernfalls ist die Sonderzahlung doppelt teuer.

  • Nach zehn Jahren ist eine Teilkündigung des sollzinsgebundenen Darlehens möglich. Die Grundlage wird durch § 489 Abs. 1 BGB geschaffen.
Hauspreis Rechner Hauspreis Rechner Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Hauskauf Nebenkosten Hauskauf Nebenkosten Nebenkosten beim Hauskauf berechnen
Mietrendite Rechner Mietrendite Rechner Eigenkapital und Gesamtrendite berechnen