Hauskredit

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Ein Haus im Grünen oder die zentrumsnahe Eigentumswohnung – wer vom Mieter zum Eigentümer werden will, braucht Geld. Nur selten ist der Immobilienkauf vollständig über Eigenkapital zu finanzieren, ein Baukredit muss her.

Wie teuer wird das Darlehen? Welcher Zinssatz ist entscheidend? Welche besonderen Aspekte muss ein Bauherr noch berücksichtigen? Zu Beginn des Projekts stellen sich angehende Eigenheimbesitzer genau diese Fragen.

Nominalzins vs. effektiver Jahreszins

Banken werben um Baufinanzierer. Schließlich verdienen die Kreditinstitute am Baukredit Geld – in Form der Zinsen. Welcher Zinssatz ist aus Sicht der Haushalte relevant? Die reinen Kreditkosten werden über den Nominalzins abgebildet.

Aber: In aller Regel fallen zusätzliche Kosten für die Antragsbearbeitung usw. an. Gerade für einen Vergleich beim Baukredit wesentlich bedeutsamer ist der effektive Zinssatz, da dieser auch jene Kostenbestandteile berücksichtigt.

Zinsfestschreibung – den niedrigen Zinssatz absichern

Baukredit Zinssatz

Wer einen günstigen Baukredit gefunden hat, will natürlich solange wie möglich vom Zinssatz profitieren. Sofern es sich um ein Festzinsdarlehen handelt, wird die Baufinanzierung mit festgelegter Zinsbindungsfrist ausgereicht.

Zwar muss der Bauherr für höhere Laufzeiten einen Zinsaufschlag hinnehmen. Bei einem Tiefstand des Zinsniveaus rechnet sich dieser Aufschlag aber schnell. Tipp: Je höher der Zinssatz, umso kürzer sollte die Zinsfestschreibung ausfallen.

Vorsicht ist allerdings beim Baukredit mit variablem Zins geboten. Abgeschlossen in einer Niedrigzinsphase, kann dieser überraschend ansteigen und das Darlehen erheblich teurer machen.

  • Wer sich niedrige Zinssätze beim Baugeld auch für die Zukunft sichern will, sollte sich das Forward Darlehen genauer ansehen.

Bauzinsen sparen – dank Sondertilgung

Auch wenn der Zins für die Baufinanzierung noch so niedrig ist – der Baukredit kostet Geld. Je höher die Darlehenssumme und je länger die Laufzeit, umso stärker fallen die Kosten ins Gewicht.

Bauherren sollten daher höhere Kapitaleinkünfte nutzen, um Teile des Darlehens vorzeitig zurückzuführen – durch Sondertilgungen. Diese sind oft ohne Aufschlag bis zu einer gewissen Höhe bei vielen Banken möglich.

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