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Eine Kreditberechnung ermöglicht es schon vor der eigentlichen Kreditaufnahme, genaue Vorstellungen vom insgesamten Finanzierungs- bzw. Rückzahlungsaufwand zu erhalten.
Bezieht man die wichtigsten Parameter einer Immobilienfinanzierung gründlich mit in die Berechnung ein, kann man in einem anschließenden Vergleich von unterschiedlichen Angeboten und Finanzierungsmöglichkeiten, die günstigste Variante für das eigene Finanzierungsvorhaben ermitteln.
Zu den wichtigsten Parametern der Kreditberechnung zählen beispielsweise der Zinssatz, Angaben zur Tilgung oder der gewünschte Kreditbetrag.
Mit praktischen Online Rechnern gelingt die Kreditberechnung in der Regel schnell und kostenfrei.
Kreditberechnung mit dem Kreditrechner
Mit Hilfe eines Kreditrechners im Internet kann jeder Interessent seinen Kredit selbst berechnen lassen. Dafür sind nur wenige Angaben nötig, unter anderem:
- die gewünschte Darlehenssumme
- Startdatum des Kredits
- die gewünschte Laufzeit
- eventuelle Berücksichtigung von Sondertilgungen.
Innerhalb weniger Sekunden erhalten die zukünftigen Kreditnehmer passende Angaben verschiedener Banken aufgezeigt. Auch die monatliche Rate wird direkt angegeben. Die Interessenten haben nun die Möglichkeit, anhand dieser Angaben ihre Eingaben zu verändern.
Es kann beispielsweise eine höhere Laufzeit in den Kreditrechner eingetragen werden, die zu einer geringeren monatlichen Kreditrate führt.
- Eine Kreditberechnung sollte auf die verschiedenen Darlehensarten abgestimmt werden. Ein Annuitätendarlehen beispielsweise erfordert eine andere Berechnung als ein Tilgungsdarlehen. Nutzen Sie daher spezifische Rechner, die auf die jeweilige Kreditform angepasste Parameter enthalten. Unter hauskredite.de/rechner finden Sie unsere wichtigsten Rechner für alle gängigen Kreditarten.
Kreditberechnung von Ratenkrediten
Von der Kreditberechnung zum Tilgungsplan
Eine sinnvolle und realistische Kreditberechnung kann als Ausgangspunkt für die Tilgungsplanerstellung dienen. In diesem Plan wird der gesamte Rückzahlungsverlauf der gewählten Finanzierungsform aufgezeichnet. Er dient als wichtigste und verbindliche Orientierunghilfe für den Kreditnehmer.
Im Tilgungsplan finden sich alle zeitlichen und finanziellen Angaben zu den Raten, Zinsen und Tilgung.
Tipps für die eigene Kreditberechnung
Folgende Aspekte sollten bei der Kreditberechung beachtet werden:
- eine möglichst kurze Laufzeit des Kredits wählen
- Restschuldversicherung bei kleinen Krediten nicht abschließen (nur für Bau- und Immobilienkredite empfehlenswert)
- Bonität erhöhen (durch Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers mit regelmäßigem Einkommen)
- weniger Zinsen bezahlen bei vielen Sicherheiten für die Kreditinstitute
Außerdem ist wichtig:
- Berechnung erfolgt mit effektivem Jahreszins (Gebühren sind mit eingeschlossen, effektive Jahreszinsen enthalten alle Kosten eines Kredits)
- Zusatzgebühren (zum Beispiel Restschuldversicherung) können anfallen.
- Kreditnehmer sollten überprüfen, ob eine Bearbeitungsgebühr überhaupt zulässig ist. Der Bundesgerichtshof hat im Jahr 2014 geurteilt, dass Bearbeitungsgebühren bei vielen Krediten unzulässig sind.
Quellen
von Wangenhäuser, P.: Clevere Immobilien-Finanzierung: Tipps und Tricks zur Immobilienfinanzierung »
Haack, Bertil / Tippe, Ulrike / Stobernack, Michael / Wendler, Tilo: Mathematik für Wirtschaftswissenschaftler: Intuitiv und praxisnah »
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