Hauskredit
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Mit dem Hauskredit verbinden Familien in erster Linie den Traum vom Eigenheim, dem Haus im Grünen oder die Eigentumswohnung.

Mit den eigenen vier Wänden spart man die Miete.

Allerdings steht eine Schuldenlast aus dem Hauskredit im Raum.

Baufinanzierungen ziehen sich in aller Regel über Jahre in der Tilgung hin.

Zeit, in der dem Bauherren viel passieren kann. Wird man arbeitslos, sind die Folgen dramatisch. Wer arbeitslos wird, hat meist nur noch wenig Spielraum zum manövrieren.

Arbeitslos: Wie geht’s mit dem Hauskredit weiter?

Hauskredit Arbeitslos

Warum muss das Thema Arbeitslosigkeit bereits vor der Unterschrift unter den Vertrag zum Hauskredit auf den Prüfstand?

Gerade wenn die Kreditrate zu hoch ausfällt, fehlt der Spielraum zum Aufbau einer finanziellen Reserve. Haushalte, die im Fall der Arbeitslosigkeit ohne Kapitaldecke dastehen, werden schnell mit dem Thema Zwangsvollstreckung konfrontiert – das Haus wird zum Albtraum.

Es muss aber nicht so weit kommen. Eine mögliche Lösung besteht darin, den finanziellen Puffer bereits in den Budgetplanungen für den Hauskredit unterzubringen. Auf der anderen Seite gibt es noch eine Chance, wie betroffene Haushalte mehr Luft zum Atmen haben.

Hauskredit und arbeitslos – die Tilgungsanpassung

Viele Banken erlauben in ihren Vertragsbedingungen die sogenannte Tilgungsanpassung. Hierbei wird der Tilgungsanteil für die Kreditrate verändert. Je nach Vertrag kann diese Anpassung der monatlichen Belastungen nur ein bis zweimal während der Zinsbindung – oder mehrfach in kurzen Abständen in Anspruch genommen werden.

Der Vorteil: Ein Hauskredit, der diese Form der „Ratenoptimierung“ erlaubt, kann gerade in finanziell schwierigen Phasen sein ganzes Potenzial ausspielen. Da die Tilgungsanpassung beim Hauskredit nur selten in Anspruch genommen werden kann, ist es aus Sicht eines Kreditnehmers empfehlenswert, diese Anpassung nicht unbedacht einzusetzen.

Als Kreditnehmer Einsparpotenziale ausloten

Neben dem finanziellen Puffer und einer Tilgungsanpassung ist eine dritte Option im Zusammenhang mit Arbeitslosigkeit das Sparen. Haushalte können so ihre Reserven schonen und bleiben länger zahlungsfähig.

  • Ist man bei Antragstellung bereits arbeitslos, wird der Hauskredit mit großer Wahrscheinlichkeit nicht ausgereicht, es fehlt an den notwendigen Einkünften. Sofern die Kündigung während der Tilgungsphase ausgesprochen wird, sollte die Bank früh mit ins Boot geholt werden. Andernfalls sorgt der Zahlungsverzug schnell zu Mahnungen und der Zwangsversteigerung.
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