Hauskredit
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Kündigungsgründe - wie eine Unternehmensinsolvenz - kann kein Arbeitnehmer beeinflussen. Umso wichtiger ist frühes Handeln.

Bereits bei der Aufstellung des Budgets sollte man als Haushalt das Szenario Arbeitslosigkeit durchspielen. Dabei sind zwei Aspekte zu berücksichtigen:

Gerade Haushalte mit nur einem Einkommen erkennen spätestens hier, wie gravierend der Einschnitt sein kann. Was sollte man tun? Ein wichtiger Schritt besteht darin, die Kreditrate nicht zu hoch werden zu lassen.

Somit ist der Hauskredit trotz Arbeitslosengeld tragbar. Ein zweiter Schritt um die Finanzierung der Immobilie dann zu gewährleisten, wenn man arbeitslos wird, ist die Tilgungsanpassung.

Verschiedene Banken erlauben diese bereits heute mehrfach über die vereinbarte Zinsbindung. In Kombination mit den aufgebauten Reserven kann der Hauskredit so weiter finanzierbar bleiben.

  • Ein Haushalt mit Einkünften von 3.200 Euro und 2.400 Euro an Ausgaben (inklusive Miete von 800 Euro), kann sich zwar eine hohe Kreditrate auf dem Papier leisten. Eine Reserve von 800 Euro führt je Jahr aber zum Aufbau von 9.600 Euro.

Hauskredit Schnellvergleich

Anbieter
Effektiver
Jahreszins
1,38%1,06%0,98%
Raten614,03 Euro555,90 Euro541,37 Euro
BewertungBeliebteste Bank SpezialistNiedrigzins
AngebotInfoInfoInfo
Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,15% - 2,91%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,09% - 2,85%
Laufzeiten: 5 - 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 10 Jahre
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,39%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,35%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,38%, Sollzins gebunden p.a.: 1,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 218.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 244.886,98 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 0,75% - 2,44%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,75% - 2,39%
Laufzeiten: 5 - 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,16%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,15%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%


Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,06%, Sollzins gebunden p.a.: 1,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 218.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 238.691,72 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 150.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 0,75% - 3,01%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,75% - 2,97%
Laufzeiten: 5 - 34 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,35%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,35%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%


Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,98%, Sollzins gebunden p.a.: 0,98%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 218.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 237.139,07 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
Für Angaben zu Sollzins, Restschuld dem rep. Bsp. und weitere Informationen auf das "i" klicken.

Arbeitslosengeld und Hauskredit - Bank nicht im Unklaren lassen

Werden Bauherren arbeitslos, ist die Bank eigentlich der letzte Gesprächspartner, zu dem man Kontakt sucht. Dennoch sollte man diesen Termin nicht auf die lange Bank schieben.

Spätestens, wenn die Kreditraten nicht mehr tragbar sind, wird die Bank von sich aus zu Maßnahmen greifen. Mit Gesprächsbereitschaft erreicht man hier mitunter mehr als mit der Devise „Kopf in den Sand stecken“.

Hauskredit – mit Arbeitslosengeld abschließen

Man hat Pläne gemacht und das Budget durchgerechnet. Leider macht die Kündigung dem Bauherren einen Strich durch die Rechnung. Wer ohne Einkommen, sondern nur mit ALG-Bezug eine Finanzierung abschließen will, wird das Vorhaben verschieben müssen – Banken setzen hier auf ein festes Einkommen.

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