Hauskredit
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Wer eine Baufinanzierung aufnimmt, sollte sich nicht nur über den aktuellen Zinssatz informieren, sondern sich auch in den folgenden Jahren über die Zinsentwicklung auf dem Laufenden halten.

Nur so kann man auf sinkende Zinsen rechtzeitig und angemessen reagieren und hat eine gute Verhandlungsposition bei den Kreditinstituten.

Die Konditionen für einen Hauskredit können sich täglich verändern.

Um die Zinsentwicklung richtig einschätzen zu können, lohnt sich die Beobachtung von Zinskommentaren und ein Blick auf die Entwicklung der Zinsen in vergangenen Jahren.

Die Zinsentwicklung vorhersehen?

Ob die Zinsen für einen solchen Kredit steigen oder sinken hängt von zahlreichen unterschiedlichen Faktoren ab.

Zu diesen Faktoren gehören die Lage auf den Anleihen und Aktienmärkten genauso wie Faktoren, die man nicht unbedingt in direkten Zusammenhang mit dem Zinssatz von Baudarlehen bringt wie die Entwicklung des Rohstoffölpreises oder die Auswirkungen von politischen Konflikten.

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.42%1.07%1.47%

Stand: 20.04.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

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Voraussagen bezüglich der Bauzinsentwicklung zu treffen, ist daher ausgesprochen schwierig und Bauherren oder Immobilienkäufer sollten die Zinsentwicklung stets genau im Auge behalten.

Ein Blick in die Vergangenheit und die Analyse der Zinsenentwicklung vergangener Jahre kann neben den Zinskommentaren ebenfalls gewisse Rückschlüsse auf die Zinsentwicklungen geben und hilft in jedem Fall, ein Gespür für den Geldmarkt zu entwickeln und man erkennt leicht, welch ein Zinssatz hoch, welcher durchschnittlich und welcher sehr günstig ist.

In den letzten fünf Jahrzehnten schwankten die Bauzinsen zwischen 12 und 1 %.

  • Zinskommentare analysieren die aktuelle Wirtschaftslage und entwerfen anhand dieser Analysen verschiedene Szenarien, von denen man auf die Entwicklung der Bauzinsen schließen kann. Diese Zinskommentare findet man in Zeitungen oder auch im Internet.

Zinsentwicklung - Möglichkeiten

Aktuell profitieren Bauherren noch immer von der Niedrigzinsphase. Doch betrachtet man die Zinsentwicklung auf dem Immobilienmarkt längerfristig, sind zum Teil starke Schwankungen innerhalb weniger Jahre zu erkennen.

Verändert sich das Zinsniveau deutlich nach unten oder steht ein Zeitpunkt an, an dem der Kredit neu verhandelt werden kann wie beispielsweise nach der Sollzinsbindung, birgt dies auch immer eine Chance für den Kreditnehmer. Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten. Man kann

  • Bei einer Umschuldung sollte man in jedem Fall zunächst ausrechnen, wie teuer die sogenannten Vorfälligkeitszinsen werden können, die das Kreditinstitut in einem solchen Fall erhebt, um keine böse Überraschung zu erleiden.

Zinsentwicklung - Beobachten lohnt sich

Auch für all diejenigen, die gerade eben erst ihren Baukredit aufgenommen haben, ist es wichtig, die Entwicklung der Bauzinsen gut im Auge zu behalten und zu beobachten.

Erstens kann man nur so rechtzeitig reagieren und die Initiative für eine Umschuldung oder ähnliche Maßnahmen ergreifen und zweitens bleibt man auf dem Laufenden und weiß für neue Verhandlungszeitpunkte genau Bescheid, welche Angebote zur Debatte stehen könnten bzw. ob das Kreditinstitut ein angemessenes Angebot unterbreitet oder ob Verhandlungen angebracht sind.


Quellen

Oppel, Kai / Radtke, Sven: Immobilienfinanzierung. Neue Kredite, neue Wege. »


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