Hauskredit
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Hauskredit schnell und einfach berechnen

Hauskredit Zinsen sind so günstig wie nie. Mit einer Immobilienfinanzierung hilft Ihnen die Bank bei der Erfüllung Ihres Lebenstraums vom Eigenheim. Wenn Sie jetzt vor der schweren Entscheidung stehen, einen Baukredit abzuschließen, finden Sie hier den einfachen Hauskredit Vergleich. Für eine erfolgreiche Baufinanzierung müssen Sie Ihre monatlichen Kosten kennen.

  • Aktuelle Angebote sichern mit unserem Hauskreditrechner
  • Vergleichen Sie online die aktuellen Hauskredit Zinsen
  • Jetzt online Ihre monatliche Rate für einen Baukredit berechnen:

Hauskredit berechnen – worauf es ankommt

Hauskredite

Hauskredit auf einen Blick mit Kreditsumme, Tilgung, Zinssatz und Sondertilgung:

Sie möchten wissen, wann Sie den Kredit für Ihr Haus abbezahlt haben? Berechnen Sie jetzt bei uns online Ihren persönlichen Hauskredit.

Immobilie finanzieren - aber richtig

Das Traumhaus finanzieren ist nicht so schwer, wenn man einige wichtige Punkte beachtet und abklärt. Wenn Sie bei einer Bank eine Immobilienfinanzierungbeantragen wollen, sollten Sie auf das Gespräch vorbereitet sein. Dazu gehört, dass Sie die monatlichen Kosten einer Baufinanzierung ungefähr berechnen. Außerdem wollen Sie sicherlich wissen, wie viel Geld jährlich für eine Tilgung übrig bleibt und wann ein ersehnter Urlaub neben einem Hauskauf trotzdem möglich ist. Zusätzlich zu den monatlichen Kosten für die Baufinanzierung (monatliche Kreditrate) müssen die Ausgaben, die Sie im Alltag haben, mit einbezogen werden.

Hauskredit berechnen: Was ist wichtig?

Ein Haus zu kaufen lohnt sich! Wenn man weiß, dass man in Zukunft relativ hoch Miete zahlen muss, ist die Gegenüberstellung der Kosten für Hauskauf und Mietzahlungen meistens eindeutig: Das Haus ist irgendwann abbezahlt und man ist dann der Eigentümer. Die Baufinanzierung lässt sich mit unserem Baukreditrechner und aktuellen Angaben zu den Bauzinsen durchführen.

Ihre Vorteile beim Hauskreditrechner

Mit dem Hauskreditrechner lässt sich die wichtigste monatliche Rate beim Hauskauf schnell berechnen. Sowohl der Hauskredit als auch die Anschlussfinanzierung lassen sich mit dem Baukreditrechner planen und vorbereiten. Die Anschlussfinanzierung wird erst fällig, wenn die Zinsbindung endet. Diese muss niemand bei seiner Hausbank abschließen. Eine Umschuldung ist durch das Kapital anderer Filial- oder Direktbanken möglich.

Baukredit aktuell: Was muss ich beachten?

Der aktuelle Zinssatz für Baukredite kann bei einer hohen Kaufsumme schon in kleinen Veränderungen sehr viel ausmachen. Ein Baukredit Zinsen Vergleich sollte am Besten vor Abschluss einer Baufinanzierung täglich vorgenommen werden. Ein Zinssatz Vergleich kann Tausende Euro sparen! Was müssen Sie beachten, wenn Sie sich bei der Bank Geld für einen Hauskauf leihen wollen?

Bei der Berechnung von Baukreditrate sollten ungeplante finanzielle Belastungen

nicht vergessen werden und ebenfalls in die Berechnungen einfließen.

  • Bedenken Sie, dass Sie bei einem Eigenheim auch die Instandsetzung und Renovierung selbst übernehmen müssen. Dazu gibt es einen wichtigen Merksatz: Pro Quadratmeter sollte 1 Euro pro Monat zurückgelegt werden, um Kosten für Reparaturen und Renovierungen auffangen zu können.

Hauskredit aufnehmen – lohnt es sich?

Bei den zur Zeit noch sehr günstigen Zinsen für einen Baukredit lohnt es sich, die Angebote der Banken für eine Immobilienfinanzierung zu vergleichen. Mit unserem Hauskreditrechner lässt sich schnell ein Vergleich für die monatlichen Kosten der Hauskredit Rate berechnen. Niemand weiß genau, wie lange die Zinsen für einen Hauskauf noch günstig bleiben. Wenn Sie ein Haus kaufen und einen Hauskredit Vergleich vornehmen möchten, müssen Sie vorher wissen, wie hoch die Kaufsumme für das Haus circa ist. Außerdem sollten Sie den Tilgungssatz ungefähr kennen.

  • Nutzen Sie unseren kostenlosen und SSL-Zertifikat geschützten Hauskreditrechner für die Erstellung eines Tilgungsplans.
Kredit oder Miete

Wichtige Rechner für Immobilienkredit

Hauskredit: Darlehen bei der Bank

Der Hauskredit wird meist in Form von Hypothekendarlehen gewährt. Auf den zukünftigen Hauseigentümer wird eine Grundschuld eingetragen. Bei Problemen mit der Rückzahlung hat die Bank ein Recht auf Zwangsversteigerung. Das Hypothekendarlehen wird in Form des Annuitätendarlehen festgelegt.

Außerdem werden

angeboten.

Hier wird jeden Monat eine gleichbleibende Rate an die Bank überwiesen. Die Zusammensetzung der Rate verändert sich aber stetig. Während der Tilgungsteil steigt, sinken die regelmäßigen Zinszahlungen. Man zahlt also mehr vom Gesamtbetrag und immer weniger Zinsen. Die Zinsen auf den Kredit werden als erstes getilgt.

Hier wird eine feste Tilgung vereinbart. Für die Rate wird der Zins aufgeschlagen. Mit Fortschreiten der Laufzeit sinkt die Gesamtbelastung aus den Rückzahlungen für den Hauskredit.

Der Hauskredit für alle, die morgen bauen, sich aber heute niedrige Zinsen sichern. Bank und Kreditnehmer vereinbaren einen Zeitraum, während dem das Kapital bei der Bank ruht – die Vorlaufzeit. Das Darlehen wird einen längeren Zeitraum, bevor der Hauskauf oder der Hausbau erfolgt, bewilligt.

Als Hauskredit aufgenommen, werden über die gesamte Laufzeit keine Tilgungsleistungen erbracht. Letztere erfolgt am Laufzeitende als Einmalzahlung. Allerdings fallen über die gesamte Laufzeit Sollzinsen an.

Dabei handelt es sich um einen Hauskredit in fremder Währung. Wertet die Währung im Vergleich zum Euro ab, wird der Hauskredit günstiger. Im entgegengesetzten Fall verteuert sich die Immobilienfinanzierung auf einen Schlag.

Hauskauf ohne Eigenkapital - geht das?

Die Zinsen sind niedrig und deswegen ist die Aufnahme hoher Kredite relativ einfach. Da lohnt es sich über einen Hauskauf nachzudenken, auch wenn man kein Eigenkapital besitzt. Dafür sollte man allerdings bedenken:

  • Heutzutage ist ein Baudarlehen für eine Immobilie auch ohne Eigenkapital möglich. Seitens der Bank werden hier 100 Prozent der Baunebenkosten/Kaufsumme sowie der Kaufnebenkosten zur Verfügung gestellt. Ein Online Darlehensrechner gibt schnell einen Überblick über die monatlichen Baufinanzierungskosten und einen Zinsvergleich für Baudarlehen. Hauskredite ohne Eigenkapital werden heute von den Banken nach eingehenden Prüfungen ebenfalls vergeben.

Wichtiger Vergleich: Monatliche Kosten für Hauskauf und Einnahmen

Monatliche KostenMonatliche EinnahmenUngeplante finanzielle Belastungen
Miete (inklusive Nebenkosten)Lohn/Gehalt/RenteReparatur des Autos
Ernährungstaatliche ZuschüsseAnschaffung einer neuen Waschmaschine
KleidungZins- und KapitalerträgeKrankheit und OP des Haustieres
Freizeit, Kultur und SportMieteinnahmenNachzahlungen (z.B. Gas oder Steuern)
Fahrtkosten
Handy/Telefon/Internet
Arbeitsmaterialien
Kontoführungsgebühren
Versicherungen
Altersvorsorge
laufende Sparverträge
laufende Raten für Kredite

Grundsätzlich sollte bei einer eher prekären finanziellen Lage immer das Gespräch mit einem Finanzberater gesucht werden. Der Finanzberater sammelt alle wichtigen Informationen und wiegt Einnahmen gegenüber den Kosten ab. Für das erste Gespräch mit einem Finanzberater empfiehlt es sich, bereits alle Ausgaben übersichtlich aufzulisten. Außerdem möchte der Finanzberater wissen, wie viel ungefähr die Immobilie kosten soll. Mit dem Hauskreditrechner können Sie bereits vorab berechnen, wie hoch Ihre finanzielle Belastung im Monat sein wird. Der Hauskredit Rechner berechnet auf Basis von Kaufsumme der Immobilie und dem Zinssatz eine monatliche Rate, die zu Ihren sonstigen Ausgaben hinzu kommt. In der folgenden Grafik ist gut zu erkennen, dass eine Gegenüberstellung von Kosten beim Kauf einer Immobilie und die Einnahmen unverhältnismäßig sind. Bei einer Rechnung würden in der Summe die Ausgaben und die Kosten die Einnahmen übersteigen. Hier wäre von einem Hauskauf abzuraten.

  • Nutzen Sie unseren Hauskredit Rechner und spielen Sie verschiedene Szenarien Ihrer Finanzierung durch. Verändern Sie die Baufinanzierungssumme, Zinsen, Laufzeit oder die Sondertilgung und beobachten die Ergebnisse.
Hauskredite berechnen

Geld sparen mit Hauskredit Vergleich!

Vergleichen Sie jetzt online die aktuellen Angebote der Banken für eine Baufinanzierung. Der Baukredit Vergleich bietet einen schnellen Überblick über die Zinsen, die derzeit beim Baukredit aufnehmen fällig werden. Ein Vergleich der Angebote für einen Hauskredit ist immer ratsam: Die Kreditsummen sind so groß, dass sich bereits kleine Abweichungen bei den Hauskredit Zinsen spürbar auswirken.

Bedenkt man, dass ein solches Darlehen zumeist zwischen 20 und 30 Jahren läuft, erkennt man, wie wichtig es ist, die einzelnen Angebote zu vergleichen. Im Extremfall sind mehr als 20.000 Euro Ersparnis über die gesamte Laufzeit möglich, obwohl die Differenz der Zinssätze bei nicht mal einem Prozent lag.

Hauskredit: Ins Eigenheim dank niedriger Zinsen

Eigenheime kosten – inklusive Erschließung, Grundstück und Nebenkosten – schnell 200.000 Euro bis 300.000 Euro. Summen, die nur wenige Haushalte ohne Problem aufbringen. In der Regel führt der nächste Gang zur Bank, um die Option Hauskredit auszuloten.

Solange Noten- und Zentralbanken die Leitzinsen niedrig halten, freuen sich Familien als angehende Eigenheimbesitzer.

  • Für die Berechnung der Hauskreditrate lohnt es sich, bereits eine Immobilie im Auge zu haben. Je genauer die Angaben, desto besser lässt sich mit dem Finanzberater verhandeln, der den Kredit für den Hauskauf genehmigt.

Machen Sie sich vorher Gedanken, ob Sie den Kredit alleine oder zu zweit aufnehmen wollen. Die Chancen, eine Baufinanzierung bewilligt zu bekommen, steigen, sobald ein zweiter Kreditnehmer mit an Bord ist. Das gibt der kreditgebenden Bank wesentlich mehr Sicherheit. Seien Sie gut vorbereitet und berechnen Sie die monatliche Rate mit unserem Baukreditrechner.

Kredit oder Miete

Hauskredit: Zinssatz und Tilgung

Zinssatz und Tilgung gelten für die Bauzinsen nach dem Hauskauf. Wer einen Kredit abbezahlt, sollte darüber nachdenken, wie viel Tilgung geleistet werden kann. Zur Zeit werden von den banken billige Baukredite bewilligt. Die Baukreditzinsen sind niedrig. Tilgung bedeutet die Rückzahlung des geliehenen Geldes. Wer wenig Eigenkapital besitzt, möchte und kann wenig Tilgung leisten. Dadurch steigt die Dauer der Rückzahlung für die Baufinanzierung. Umso teurer wird die Finanzierung. Beispiel:

Hauskredit Zinsen
Hauskredit150.000 €
Laufzeit10 Jahre
Zinsen3,5 Prozent
Tilgungshöhe450 € je Monat700 € je Monat
Restschuld96.000 €66.000 €
Zinsen und Gebühren42.452 €37.327 €

So können selbst vermeintlich günstige Bauzinsen zum Stolperstein für das Projekt Eigenheim werden.

  • Eine Baufinanzierung mit der Möglichkeit zur Sondertilgung bei den Bauzinsen erhöht den finanziellen Spielraum für Hausbesitzer. Die Sondertilgung ist im Prinzip eine Rückzahlung an die Bank, die über die vereinbarten Kreditraten hinaus geht. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, Kapital anzusparen, sollten Sie davon auch etwas für eine Sondertilgung zurücklegen.

Baufinanzierung – Checkliste

Kosten für den Hauskauf und finanzielle Situation

  • Kosten für die Immobilie
  • Kaufnebenkosten (Makler, Notar, Grunderwerbssteuer, Grundbucheintragungen)
  • Renovierungskosten
  • Lebenshaltungskosten
  • Tilgung und Zinsen (» mit Hauskreditrechner berechnen)
  • Eigenkapital berechnen (Nettoeinkommen und Rücklagen)

Hauskredit Beratungstermin Checkliste

Endlich den Kredit für Ihre Traumimmobilie aufnehmen? Für den Termin beim Finanzberater der Bank sind einige wichtige Punkte zu beachten und vorzubereiten:

  • Nachweise über Einkommen und Ausgaben
  • Nachweise über das Eigenkapital
  • Nachweis über bestehende Sicherheiten
  • Letzter Einkommenssteuerbescheid
  • Nachweis über bereits bestehende Kredite
  • Lageplan, Baupläne und Baubeschreibung
  • Bilder vom Objekt
  • Wohn- und Nutzflächenberechnung
  • Kopie der Gebäudeversicherung
  • Kaufvertrag oder Vertragsentwurf
  • Aktueller Grundbuchauszug
  • Aktuelle Mietverträge

Hauskauf und Baukredit – Häufig gestellte Fragen

Beim Hauskauf gehört Ihnen die Immobilie nach Rückzahlung der Immobilienfinanzierung voll und ganz. Sie können die Immobilie vererben oder weiterverkaufen. Beim Wohnen zur Miete zahlen Sie eventuell überhöhte Mietpreise an den Vermieter. Bei richtiger Planung der Raten für einen Baukredit lohnt sich die Aufnahme einer Baufinanzierung.

Zunächst einmal muss die finanzielle Situation mit der Höhe der Kaufsumme abgeglichen werden. Wenn es möglich erscheint, eine Kreditrate beim Hauskauf sicher zurück zu zahlen, sollte ein Termin mit einem Finanzberater vereinbart werden. Dazu benötigen Sie am Besten schon ein Exposé der Immobilie mit Kaufpreis und Unterlagen über Ihr Einkommen. Der Finanzberater errechnet aus dem Kaufpreis der Immobilie die ungefähre monatliche Rate für den Kredit.

  • Zwei Kreditnehmer sind immer besser als ein Kreditnehmer. Wenn Sie zu zweit einen Kredit aufnehmen, verfügt die Bank über wesentlich mehr Sicherheit was die Vergabe der Baufinanzierung angeht und gibt eher grünes Licht.

Auch bei einer günstigen Immobilie muss berücksichtigt werden, dass Kaufnebenkosten entstehen: Makler, Grunderwerbssteuer und Notar summieren sich auf 10-12% der Kaufsumme. Wenn die selbst aufgebracht werden können, ist die häufigste Form der Finanzierung der Annuitätendarlehen. Beim Annuitätendarlehen werden gleich bleibende Raten an die Bank zurückgezahlt. Dazu gehört die Festlegung einer Zinsbindung. In dieser Zeit bleibt der Zins für die geliehene Summe gleich. Die Restsumme nach Auslauf der Zinsbindung wird dann neu verhandelt.

Zwischen einem Hauskredit und einem Baukredit gibt es keine wesentlichen Unterschiede. Ein Baudarlehen ist zweckgebunden an den Bau einer Immobilie. Für einen Hauskauf wird eine Finanzierung unter den gleichen Bedingungen gewährt wie bei einem Hausbau. Der Unterschied von einem Baukredit zu einem Sofortkredit ist die Grundschuld, die ins Grundbuch eingetragen wird und im Notfall die Bank zum Besitzer der Immobilie werden lässt, sobald der Schuldner den Kredit nicht mehr aufbringen kann.

Zur Zeit sind die Zinsen für die Finanzierung einer Immobilie sehr niedrig. Deswegen sollte man gut überlegen, einen Baukredit aufzunehmen. Dabei sollte man beachten, wie hoch die voraussichtlichen Kosten für eine Mietwohnung sein werden und danach die Kosten für eine Hausfinanzierung gegenrechnen. Wenn man weiß, dass man für Miete in Zukunft eine ähnlich hohe Summe aufbringen muss, kann man überlegen ein Haus zu kaufen.

Zum Eigenkapital, das zwischen 15 und 30 Prozent der Darlehenssumme ausmachen sollte und für die Konditionen der Bank bei einem Hauskredit von großer Bedeutung ist, zählen vor allem die folgenden Posten:

Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Bank einen solchen Kredit ablehnen kann. Dazu gehört unter anderem eine negative Schufa-Auskunft, ein befristeter Arbeitsvertrag, ein zu geringes Einkommen, Rücklastschriften, überzogenes Girokonto (Dispokredit) sowie eine selbstständig oder freiberuflich ausgeübte Tätigkeit unter drei Jahren.

Auch ein zu geringes Alter des Antragstellers kann zu einer Ablehnung führen. All diese Faktoren werten die Banken als nicht vorhandene oder zu schwache Sicherheiten.

Grundsätzlich gilt, das derjenige den Kredit tilgen muss, der den Vertrag unterschrieben hat. Haben beide Ehepartner unterzeichnet, so bleiben auch weiterhin beide in der Pflicht, die Vertragsvereinbarungen zu erfüllen. Das gilt auch für den Partner, der aus der Immobilie auszieht, für die der Kreditvertrag unterschrieben wurde.

  • Zu beachten ist, dass beide Partner für die volle Summe haften. Die Bank als Darlehensgeber kann sich aussuchen, von welchem der Ehepartner sie das Geld fordert. Dieser muss sich dann gegebenenfalls die Hälfte von seinem Expartner zurückholen.

Bei laufenden Krediten wird der Finanzberater die gesamte monatliche finanzielle Belastung prüfen. Wenn Sie also einen Termin für eine Kreditaufnahme vereinbaren, bereiten Sie sich gut vor: Stellen Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammen und offenbaren Sie dem Finanzberater genau Ihre monatlichen Kosten. Bei einer Schufa-Abfrage wird die Bank genau sehen können, welche anderen Privatkredite oder Kreditkarten in Nutzung sind und wie lange eine Rückzahlung noch dauert.

Für die Gewährung eines zweiten Kredits muss einiges an Sicherheiten für die Bank aufgebracht werden. Die Eintragung der Grundschuld ist hier nicht mehr möglich, da schon eine Grundschuld eingetragen ist. Stattdessen kann über ein Nachrangdarlehen verhandelt werden. Hier gilt: Je geringer die Kreditsumme desto wahrscheinlicher ist die Zusage für den Baukredit.

Die Bank möchte zunächst wissen, wie hoch die Kaufpreissumme ist und wie viel Eigenkapital eingebracht werden kann. Danach geht es um die finanzielle Situation der Darlehensnehmer. Ohne festes Einkommen ist es so gut wie unmöglich, einen Baukredit bewilligt zu bekommen. Darüber hinaus wird die Bank einiges über die Immobilie wissen wollen. Wenn eine Grundschuld eingetragen wird, zählt das Haus für die Bank als Sicherheit. Die Bank muss also davon ausgehen können, die Immobilie veräußern zu können, wenn der oder die Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage sein sollten, die Kreditraten zu zahlen.

Einzelnachweise und Quellen

Oppel, Kai / Radtke, Sven: Immobilienfinanzierung: Neue Kredite, neue Wege »
Schwarzl, Michael: Immobilienfinanzierung: Grundlagen, Anforderungen und risikorelevante Aspekte »
Hartmann, Michael J.: Durchblick bei Immobilienfinanzierung: E-Book-Serie FinanzwissenKompakt »
Schulte, Karl-Werner / Bone-Winke, Stephan / Schäfers, Wolfgang: Immobilienökonomie I: Betriebswirtschaftliche Grundlagen »