Hauskredit
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Der Traum vom eigenen Hausbau oder auch Erwerb einer existierenden Immobilie wird von Normalbürgern stets über einen Hauskredit abgewickelt, den Banken allen gewähren, die die Voraussetzungen dafür mitbringen.

Klassischerweise wurde dafür auch eine Eigenkapitalleistung von etwa 20 bis 30 Prozent der Gesamtsumme gefordert. Heute wird jedoch immer öfter auch der Weg der Vollfinanzierung gewählt.

Was bedeutet dieser Ausdruck und zu welchen Bedingungen wird die Vollfinanzierung beim Hauskredit eingesetzt?

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.3%0.95%1.37%

Stand: 19.07.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Vollfinanzierung als Weg ohne Eigenkapital

Bei der Vollfinanzierung wird die neu zu erwerbende Immobilie komplett über den Hauskredit finanziert. Somit ist keine Leistung in Form von Eigenkapital nötig.

Dies verringert in aller Regel zwar die Sicherheit der Bank beim Hauskredit, allerdings ist die Finanzierungssumme und damit das Plus der Geldgeber letztlich höher, da auch die vom Kreditnehmer zu zahlenden Zinsen höher liegen.

  • Da die Absicherung durch das Eigenkapital fehlt, ist der allgemeine Zinssatz bei einer Vollfinanzierung im Vergleich höher. Menschen mit Plänen für eine eigene Immobilie sollten die typischen hohen Zinsen berücksichtigen, wenn sie sich für eine solche Finanzierungsform entscheiden.

Für wen eignet sich eine Vollfinanzierung?

Sinnvoll ist eine Vollfinanzierung vorwiegend für jüngere Menschen oder Bauherren, die noch kein ausreichendes Eigenkapital besitzen, dafür jedoch ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen können.

Auch für Kapitalanleger, die die Immobilie zur Vermietung erwerben oder erbauen möchten, ist diese Variante geeignet.

Teilweise kann eine Vollfinanzierung auch eine passende Finanzierungsform für Selbstständige darstellen.

Wichtig ist jedoch in jedem Fall, dass man sich vorab genau überlegt, ob eine Vollfinanzierung tatsächlich sinnvoll ist.

  • Bei einer Vollfinanzeirung sollten auf alle Fälle vorhanden sein...

ein sehr hohes Einkommen.
eine einwandfreie Bonität.
gewisse Rücklagen.

All diese Umstände bedeuten, dass sich eine Vollfinanzierung mittels Hauskredit eigentlich nur für Personen mit dauerhaft gesichertem Einkommen lohnt, bzw. es sinnvoll ist, diesen einen solche anzubieten.

Insbesondere Beamte und ähnliche öffentlich Angestellte zählen zu dieser Gruppe. Was wiederum nicht bedeutet, dass eine Vollfinanzierung nicht auch möglich ist, wenn man nicht zu dieser Personengruppe gehört.

  • Wird die Finanzierungsform genutzt, sollte man den Kredit am besten nur annehmen, wenn man Sondertilgungen leisten kann. Denn bei einer solchen Finanzierungsform sind lange Laufzeiten üblich. Sofern man schließlich ab und an eine Sondertilgung leisten kann, kann man die Zinslast deutlich verringern.

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Quellen

Stein, Anette / Schulze, Eike: Immobilien- und Baufinanzierung »


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