Baukredit vergleichen und den Traum vom Eigenheim verwirklichen: Nur mit dem passenden Baukredit Angebot gelingt der Hauskauf. Beim Baukredit Vergleich wichtig:

  • Wie hoch ist die Kreditsumme
  • Wie hoch ist die monatliche Rate an die Bank?
  • Wie hoch ist die Tilgung?

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.41%1.07%1.48%

Stand: 19.10.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Der Hauskredit.de Kreditvergleich

Auf der Suche nach dem besten Kreditangebot?

Mit unserem praktischen Baukreditvergleich ermitteln Sie schnell und einfach, welche Banken Ihnen die besten Konditionen bieten.

Ihr Baukreditvergleich
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Die Baukredit Höhe und die Tilgung bestimmen die monatlichen Raten, die an die Bank zurückgezahlt werden müssen. Um die gewünschte Baukreditsumme zu bekommen, kann hier schnell ein Baukredit Vergleich mit einem passenden Angebot berechnet werden.

Baukredit: Das Geld von der Bank fürs Eigenheim

Mit dem Baukreditvergleich einen schnellen Überblick über aktuelle Baukredit Zinsen bekommen: Die Zinsentwicklung der Banken kann im Zweifelsfalls mehrere Tausend Euro Unterschied bei der Tilgung und damit der monatlichen Rate bedeuten. Drücken Sie die monatliche Rate für den Baukredit so weit runter wie möglich mit einem Baukreditrechner, der das günstigste Angebot der verschiedenen Baukredit Anbieter für Sie heraussucht.

Aktuelle Zinsentwicklung beim Baukredit

Die Baukreditzinsen der Banken und Bausparkassen orientieren sich an der Umlaufrendite der Hypothekenpfandbriefe nach Restlaufzeiten. Die aktuellen Baukreditzinsen werden täglich von der Deutschen Bundesbank (5) veröffentlicht. Die tagesaktuellen Baukredit Zinsen bieten wir Ihnen in unserem Zinsfenster, direkt unter dem Baukreditrechner an. Für eine historische Betrachtung nutzen Sie bitte unseren Zinschart.

Unter einem Baukredit versteht man eine Baufinanzierung für den Hauskauf oder Hausbau. Dieser wird dem Kreditnehmer von einer Bank, Bausparkasse oder Versicherung gewährt. Die Besonderheit dieser Kreditform liegt darin, dass der Kredit zweckgebunden wie bei einem Hauskredit vergeben wird.

Er darf also ausschließlich für folgende Vorhaben verwendet werden:

  • Ein Baukredit wird vom Kreditnehmer in Form von monatlichen Raten getilgt. Da es sich bei den meisten Baukrediten um Annuitätendarlehen handelt, bleiben die Zinsen für den Baukredit während der vereinbarten Sollzinsbindung immer gleich.

Die Kreditrate für den Baukredit berechnen

Die Grundlage für eine Baufinanzierung ist die Berechnung dessen, was man sich leisten kann. Für den Baukredit spielen alle sicheren Einnahmen eine Rolle, dem gegenüber stehen die Ausgaben. An dieser Stelle darf etwas großzügiger kalkuliert werden, gerade bei den variablen Kosten. Das Ergebnis benötigen Sie für die Berechnung im Baukreditrechner.

Beispiele für typische Einahmen und Ausgaben

EinnahmenAusgaben
GehaltLebensmittel
RentenMobilität
VersicherungenKörperpflege/Hygiene
Zinsen/DividendenBekleidung
KindergeldVersicherungen
... usw.... usw.

Die Miete spielt nur solange eine Rolle für die Baukredit Berechnung, wie sie als Doppelbelastung zu tragen ist.

  • monatliche Einnahmen - monatliche Ausgaben = freies Budget

Bitte beachten Sie beim Berechnen vom Baukredit, daß Ihr Budget auf realen Werten beruht und genug finanzielle Reserven vorhanden sind. Neben den zu berechnenden Ausgaben für den Alltag sollte mit eingeplant werden, dass bei einem Haus regelmäßig Reparaturen und Renovierungen anfallen. Auch ein Haus will gepflegt werden und kleinere Reparaturen sollten ohne neuen Baukredit möglich sein.

  • Berechnen Sie Ihr monatliches Baukredit Budget mit unserem Haushaltsrechner.

Die Hauskauf Nebenkosten für den Baukredit berechnen

Ein Baukredit ist für den Bau einer Immobilie bestimmt. Kreditsumme sowie Tilgung und monatliche Rate werden mit der Bank genau abgestimmt. Ob der Baukredit auch für Modernisierungs- oder Sanierungsarbeiten verwendet werden darf, muss der Kreditnehmer vor Vertragsabschluss mit der kreditgebenden Bank klären. Sie kann diesen Verwendungszwecken zustimmen. Im zweiten Schritt ist zu ermitteln, wie hoch das Baudarlehen sein muss. Neben dem reinen Kaufpreis der Immoblie spielen die Hauskauf Nebenkosten eine wichtige Rolle für die Berechnung des Baukredits.

Beispiele für Kauf- bzw. Baunebenkosten:

KaufnebenkostenBaunebenkosten
Grunderwerbsteuer (1)Architekt
Grundbucheintrag (2)Renovierung
Notarkosten (3)Energetische Sanierung
MaklercourtageGutachten
  • Baukredit Höhe = Kaufpreis (Baupreis) plus die Hauskaufnebenkosten (Hausbaunebenkosten) minus Eigenkapital und Eigenleistung
  • Die Kaufnebenkosten können ca. 15% vom Kaufpreis betragen. Für eine schnelle Berechnung multiplizieren Sie den Kaupfreis mit 1,15. Oder nutzen Sie bitte unseren Online Rechner.

Beispielrechnung mit dem Baukreditrechner

Nach Berechnung des freien monatlichen Budgets für die Kreditraten und dem maximalen Kaufpreis des Hauses inklusive Kaufnebenkosten ergeben sich beispielsweise folgende Werte für den Baukreditrechner:

Höhe des Baukredit250.000€
mögliche monatl. Kreditrate1.000€
gewünschte Laufzeit20 Jahre

Ergebnisse aus dem Baukreditrechner:

bei Zinssatz1,3%
Tilgung3,0%
monatl. Baukredit Rate895,83€
Sondertilgung3.526€ pro Jahr
Laufzeit Baukredit19 Jahre 11 Monate
  • Nutzen Sie unseren kostenlosen Baukreditrechner mit aktuellen Baukreditzinsen.

Der effektive Jahreszins beim Baukreditvergleich

Um die Baukredite der Baufinanzierer im Vergleich zu betrachten, hat der Gesetzgeber den effektiven Jahreszins (4) eingeführt. Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die die Banken für einen Baukredit erheben.

Dieses Gesetz ermöglicht dem Kreditnehmer einen transparenten Baukredit Vergleich und vereinfacht den Zinsvergleich in unserem Baukreditrechner.

Zwei Baukredit Angebote im Vergleich

Effektiver Jahreszins 1,10%Effektiver Jahreszins 1,40%
Kreditbetrag 250.000€Kreditbetrag 250.000€
Tilgung 3%Tilgung 3%
Sondertilgung 2.500€Sondertilgung 2.500€
mtl. Kreditrate: 854,17€mtl. Kreditrate 916,67€

Die im Baukreditvergleich ermittelte Differenz der monatlichen Kreditraten ergibt einen Unterschied von 62,50€. Auf das Jahr gerechnet spart der Kreditnehmer durch den Vergleich eine Summe von 750€.

  • Der effektive Jahreszins beinhaltet also die vom Kreditnehmer zu entrichtenden Zinsen plus alle sonstigen Kosten, die im Zusammenhang mit dem Baukredit anfallen.

Wie kann ich die Baukreditzinsen beeinflussen?

Es ist dem Verbraucher möglich, die Baukreditzinsen zu seinen Gunsten zu beeinflussen. Werden folgende Faktoren günstig gewählt, fällt der Zinssatz für das Baudarlehen:

  1. Länge der Zinsbindung
    Je länger der Zeitraum der Zinsbindung, desto teurer wird es für den Kreditnehmer. Die Baukredit Zinsen unterliegen täglichen Schwankungen der Märkte. Aber der Verbraucher wünscht sich Sicherheit und die damit verbundenen, gleichbleibenden Baukreditraten für einen langen Zeitraum. Diese Sicherheit in der Zinsbindung kostet einen Zinsaufschlag.

  2. Höhe der Beleihung
    Das beste Mittel um die Zinsen zu senken heisst Eigenkapital. Je mehr Eigenkapital für die Baufinanzierung zur Verfügung steht, umso weniger Risiko muss die finanzierende Bank tragen. Ein geringerer Risikoaufschlag schlägt sich positiv auf den Baukredit nieder.
  • Eine möglichst kurze Zinsbindung und eine hohe Eigenkapitalquote senken die Baukredit Zinsen

Einen bestehenden Baukredit umschulden

Der Kreditnehmer kann einen bestehenden Baukredit vor Ablauf der Zinsbindungsfrist umschulden. Das Umschulden bedeutet, den vorhandenen Baukredit durch eine neue, günstigere Baufinanzierung abzulösen. Bei der Rückzahlung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank an, die bis zu 1% (6) der vorzeitig zurückgezahlten Kreditsumme betragen kann.

  • Beim Umschulden sollte das Ersparniss an den Baukreditzinsen größer sein, als die Vorfälligkeitsentschädigung an die aktuell kreditgebende Bank.

Einzelnachweise


(1) Grunderwerbsteuer
(2) Grundbucheintrag
(3) Notarkosten
(4)Effektiver Jahreszins (§ 6 PAngV)
(5) Zeitreihen Hypothekenpfandbriefe
(6) Vorfälligkeitsentschädigung