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Für manche Vorhaben benötigt man eine größere Summe Geld, beispielsweise zur Verwirklichung eines Bauvorhabens. Da der Durchschnittsbürger nicht über so hohe Finanzreserven verfügt, nutzt er zur Finanzierung einen Kredit von der Bank.
Vor allem für Kreditnehmer, die sich nicht sicher sind, ob sie sich einen 200000 Euro Kredit leisten können, eignet sich unser Kreditrechner für Baufinanzierungen. Dort muss man lediglich die wichtigsten Zahlen eintragen und erhält einen Überblick über die zu erwartenden Kosten sowie eine Liste mit entsprechenden Anbietern.
Wer bekommt einen 200000 Euro Kredit?
Wer sich z. B. ein Eigenheim errichten oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, mit Kosten in Höhe von 250.000 Euro rechnet, aber nur 50.000 Euro selbst aufbringen kann, der kann einen 200000 Euro Kredit aufnehmen, um die Differenz zu decken.
Um 200000 Euro finanzieren zu können, muss der Antragsteller verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Neben einem einträglichen und sicheren Arbeitsplatz sollte er in finanziell geordneten Verhältnissen leben, ein "sauberes" Schufa-Konto besitzen und über Eigenkapital verfügen, das etwa 10 bis 20 Prozent der Kreditsumme ausmacht.
200000 Euro Kredit aufnehmen - das ist wichtig
Es gibt einige Details, die bei einem Kreditantrag beachtet werden sollten. Bei der Planung sowie beim Kreditantrag sollte man die Ratschläge von Experten berücksichtigen, beispielsweise wenn sie der Meinung sind, dass man:
- die Höhe der Monatsraten mit einem Spielraum versehen sollte
- die absoluten Kosten korrekt berechnen muss
- die Möglichkeit von Sondertilgungen nutzen sollte
Prinzipiell gilt, dass man also bereits im Vorfeld klärt, wie hoch die Belastung pro Monat sein darf, damit man auch bei Notfällen nicht in Zahlungsverzug gerät.
Um dies zu gewährleisten, ist es zudem wichtig, dass man als Kreditnehmer genau weiß, welche Gesamtkosten der Kredit verursacht, nicht nur auf kurze Sicht, sondern über die gesamte Laufzeit des Kredits. Bei den Kreditverhandlungen mit der kreditgebenden Bank sollte man auch versuchen, die Möglichkeit von Sondertilgungen zu vereinbaren.
- Durch Sondertilgungen lassen sich die Kreditlaufzeit sowie die Gesamtkosten deutlich reduzieren. Die Höhe sollte aber unbedingt mit der Bank abgesprochen und schriftlich festgehalten sein, da sonst ein Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigungen auf Seiten der Bank entstehen könnte. Eine gute Möglichkeit, seine Kreditkosten zu berechnen, ist z. B. unser Online-Kreditrechner für Baufinanzierungen.
Die wichtigsten Konditionen bei einem 200000 Euro Kredit
Wenn man 200000 Euro finanzieren möchte, ist es sinnvoll, dass sich der Kreditnehmer über alle wichtigen Konditionen informiert, die von der Bank angeboten bzw. gefordert werden. Auf einige dieser Konditionen kann der Kreditnehmer selbst einen gewissen Einfluss nehmen, z. B. mit dem Eigenkapital oder durch Sondertilgungen.
Die Bank bietet für Kredite meist einen Durchschnittszinssatz an, den man z. B. in entsprechenden Angebotsschreiben oder im Rahmen von Internet-Werbekampagnen findet. Daneben existiert immer auch ein persönlicher bonitätsabhängiger Zinssatz. Das bedeutet, dass das Risiko der Bank bei einer hohen Bonität sinkt, was sie dazu veranlasst, dem Kunden einen niedrigeren Zinssatz als den Durchschnittszinssatz anzubieten.
Die Rechnung für den Kreditnehmer ist im Grunde einfach, denn je mehr Eigenkapital er aufbringen kann, desto niedriger kann die Kreditsumme sein, wodurch wiederum die Gesamtkosten des Kredits sinken. Daher ist es bei einem Kredit immer ratsam, möglichst viel Eigenkapital einzubringen und die benötigte Kreditsumme auf diese Weise zu senken.
Solche außerplanmäßigen Tilgungen können sich z. B. durch eine Erbschaft oder einen Lottogewinn ergeben. Meist erlauben die Banken eine solche Sondertilgung bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer die Restschuld reduzieren, wodurch auch die Zinslast sinkt und die Laufzeit sich verkürzt. Hier ist aber zu beachten, dass die Bank bei zu hohen Sondertilgungen sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen kann.
Die Bonität des Kreditnehmers hat ganz erhebliche Auswirkungen auf die von der Bank gewährten Konditionen. Wie gut die Bonität des Kunden ist, stellt die Bank beispielsweise mithilfe einer Schufa-Abfrage fest. Auch angeforderte Verdienstbescheinigungen geben der Bank einen Hinweis darauf, wie zahlungskräftig ein potenzieller Kreditnehmer ist.
200000 Euro Kredit - monatliche Belastung
Ob man sich einen 200000 Euro Kredit leisten kann, hängt nicht unwesentlich von der leistbaren Rate pro Monat ab. Mit einem Kreditrechner für Baufinanzierungen kann man berechnen, wie hoch die monatliche Belastung wäre. Bei den derzeit günstigsten Effektiv-Zinssätzen von 0,3 bis 0,70 Prozent läge die Ratenhöhe pro Monat, je nach Anbieter, zwischen 410 Euro und 850 Euro.
- Stellen Sie sich die Frage, ob Sie 200000 Euro finanzieren können? Mit unserem Hauskredit Rechner können Sie schnell und einfach die monatliche Rate berechnen und prüfen, ob Ihr Budget ausreicht. Gleichzeitig erhalten Sie einen Überblick über die günstigsten Angebote.
200000 Euro Kredit ohne Eigenkapital
Viele Banken bestehen bei einem 200000 Euro Kredit auf vorhandenem Eigenkapital. Es gibt aber Direktbanken, die einer sogenannten Vollfinanzierung zustimmen und auf den normalerweise vom Kreditnehmer zu erbringenden Eigenanteil verzichten. Das höhere Risiko gleichen die Banken mit höheren Zinsen aus.
Quellen
Dolff, Peter: Die Konditionenverhandlungen im Kreditgeschäft der Banken »
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