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Wann immer man sich Geld von einem Kreditinstitut leihen möchte, um beispielsweise eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen, muss man als Gegenleistung mehr zurückzahlen, als man sich geliehen hat. Diese Form der Gegenleistung nennt man Kreditzinsen.
Die Höhe der Kreditzinsen für ein Darlehen kann sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden. Außerdem muss man zwischen Sollzins und effektiven Jahreszins unterscheiden.
Inhaltsverzeichnis:
Wie werden Kreditzinsen definiert?
Unter dem sogenannten Sollzins verstehen Finanzexperten die Form der Kreditzinsen, die sich ausschließlich auf die Kreditsumme beziehen. Im Gegensatz dazu enthält der effektive Jahreszins noch weitere Faktoren, beispielsweise anfallende Gebühren für die Vermittlung oder die Bearbeitung. In diesen (auch Effektivzins genannten) Zinssatz fließen zudem Faktoren wie der Auszahlungskurs, die Festschreibung der Zinsen oder die Bedingungen für die Tilgung mit ein.
Laut § 6 Preisangabenverordnung (PAngV) muss die Bank alle Faktoren bezüglich der Kreditzinsen angeben, was vor allem den effektiven Jahreszins und die in ihn einfließenden Kosten betrifft.
Wichtigste Kriterien für die Höhe von Kreditzinsen
Nicht jeder Darlehensnehmer zahlt die gleichen Zinsen. Wie hoch diese sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die wichtigsten sind:
- Höhe der Darlehenssumme
- Laufzeit für das Darlehen
- Höhe der von den Zentralbanken vorgegebenen Leitzinsen
- Höhe des Eigenkapitals
- Sicherheiten (z. B. Grundpfandrechte)
- Höhe des Einkommens (Bonität des Darlehensnehmers)
Neben diesen harten Fakten werden die Kreditzinsen durch eine Reihe weiterer Faktoren beeinflusst. Dazu zählen die angegebene Ausbildung, der Wohnort, das Alter des Kunden. Auch der angegebene Verwendungszweck oder der persönlichen Eindruck des Kundenberaters beeinflussen die Kreditzinsen.
Gibt es die richtige Zeit für ein Darlehen und Kreditzinsen?
Es lohnt sich, in Zeiten mit niedrigem Zinsniveau eine Darlehen aufzunehmen. So kann man von nicht so hohen Zinsen profitieren und sich diese über eine möglichst lange Zinsbindung sichern. Bei einer dann notwendigen Anschlussfinanzierung ist die verbleibende Schuldsumme nicht mehr so hoch. Dies wirkt sich meist auch auf die Höhe der neu zu verhandelnden Kreditzinsen aus.
Der Nachteil bei einer langen Zinsbindung ist, dass sich die Bank diese mit einem etwas höheren Zinssatz bezahlen lässt. Mithilfe unseres Online Kreditrechners lässt sich überprüfen, wie sich verschieden lange Laufzeiten der Zinsbindung auf die Höhe der dann angebotenen Kreditzinsen auswirken. Ein Unterschied von zehn Jahren kann schon zu Kreditzinsen führen, die um immerhin 0,5 % höher liegen.
Regionale Darlehensgeber bieten niedrigere Kreditzinsen
Personen, die mit dem Darlehen ein Immobilien-Bauprojekt finanzieren möchten, sollten nach besonderen Angeboten von regionalen Darlehensgebern suchen. Bausparkassen oder Regionalbanken kommen vor allem jungen Familien oder Geringverdienern mit dem Traum vom Eigenheim bei den Kreditzinsen entgegen. Ihr Interesse besteht darin, die unmittelbare Umgebung wirtschaftlich zu fördern und zu stärken.
- Aufgrund dieser zusätzlichen Nachlässe bei den Kreditzinsen können sich auch Personengruppen, die finanziell schlechter aufgestellt sind, ihren Traum vom eigenen Heim verwirklichen.
Kreditzinsen mit Kreditrechner vergleichen
Ob man ein Darlehen und die daraus resultierenden Zinsen mit seinen vorhandenen Finanzmitteln zurückzahlen kann oder nicht, lässt sich mithilfe unseres Kreditrechners schnell herausfinden. Der Rechner zeigt die jeweils notwendige Monatsrate an, an welcher der potenzielle Darlehensnehmer bereits sehen kann, ob er diese über einen langen Zeitraum hinweg aufbringen kann. Über den Rechner ist es auch möglich, Ihr persönliches Angebot mit den aktuellen Zinsen zu finden .
Quellen
Machauer, Achim: Bankverhalten in Kreditbeziehungen »
Ellmaier, Wolfgang / Engel, Arno: Immobilien-Finanzierung »
Stein, Anette / Tietgen, Andreas / Möller, Stefan / Schulze, Eike: Immobilien als Geldanlage »
Nowacki, Jürgen: In Sachwerte investieren für Dummies »
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