Hauskredit

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Entspannt den Feierabend und das Wochenende im Grünen – am besten im eigenen Garten – verbringen.

Viele Familien träumen davon. Bevor dieser Wunsch allerdings Wirklichkeit werden kann, gilt es viele Hindernisse und Hürden zu überwinden.

Die Suche nach der passenden Immobilie oder einem Bauträger sind nur zwei Herausforderungen.

Auch der Baukredit kann durchaus die Geduld der Bauherren auf die Probe stellen.

Gerade hinsichtlich der Laufzeit unterlaufen Familien in Niedrigzinsphasen mitunter Fehltritte, die letztlich teuer werden.

Ballonfinanzierung: Kleine Rate, hohe Restschuld

Ballonfinanzierung

Obwohl eigentlich eher aus der Autofinanzierung bekannt, taucht die Ballonfinanzierung hin und wieder auch beim Baukredit auf. Deren Wesen besteht in:

Beim Auto ist letztgenannter Aspekt kein großes Hindernis, da zwischen Verbraucher und Händler in aller Regel eine Rückkaufsverpflichtung besteht. Beim Thema Hausfinanzierung sieht die Situation anders aus.

Setzt man hier – vor dem Hintergrund niedriger Bauzinsen – auf eine kleine monatliche Belastung, ist am Laufzeitende die Überraschung oft groß. Statt bereits einen erheblichen Teil der Schulden bei der Bank abgetragen zu haben, bleibt nach dem Auslaufen der Sollzinsbindung eine hohe Restschuld.

Ballonfinanzierung: Zinstief zur Tilgung nutzen

Wer eine hohe Restschuld durch die Ballonfinanzierung beim Hauskredit zu schultern hat, kann nur auf einen niedrigen Bauzins hoffen. Andernfalls wird das Projekt Eigenheim teuer. Und die Entschuldung zieht sich noch länger hin.

Wie umgehen angehende Bauherren diese Falle? Eigentlich ist der Weg um die Ballonfinanzierung herum relativ einfach.

Statt sich mit einer Standardtilgung von anfänglich ein bis zwei Prozent zufriedenzugeben, investiert man den Zinsgewinn in die Rückzahlung des Baudarlehens.

  • Bei 150.000 Euro Kredit zu 1,5 Prozent Sollzins und zwei Prozent Tilgung sind nach zehn Jahren immer noch mehr als 117.000 Euro zu tilgen. Mit fünf Prozent anfänglicher Tilgung steigt zwar die Rate auf rund 800 Euro je Monat. Am Ende sind aber weniger als 70.000 Euro zur Anschlussfinanzierung oder Prolongation fällig.

Und auch hier gilt wieder der Tipp, dass man als Kreditnehmer Zinsvorteile lieber investieren sollte – anstatt sich darauf auszuruhen und sich bequem zu Hause einzurichten.

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