Hauskredit
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Für einige angehende Bauherren ist die Niedrigzins-Entwicklung weniger positiv.

Man hat vor Jahren einen Bausparvertrag abgeschlossen und Bausparguthaben angehäuft.

Beim Sollzins für das Bauspardarlehen liegt man derzeit über dem Marktzins bei Baufinanzierungen.

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.3%0.97%1.41%

Stand: 17.08.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Bausparguthaben muss aufgebaut werden

Bausparverträge sind nach wie vor Instrumente, die bei der Finanzierung des Eigenheims zum Einsatz kommen. Der Vorteil besteht darin, das Eigenkapital und ein Baukredit gemeinsam zur Verfügung stehen.

Bausparkunden können das Darlehen nicht sofort in Anspruch nehmen, da das Bausparguthaben zunächst über mehrere Jahre aufgebaut werden muss.

Hinter dem Begriff 'Bausparguthaben' steckt ein wesentlicher Aspekt bei Bausparverträgen.

  • Anders als der Begriff vielleicht im ersten Moment vermuten lässt, handelt es sich beim Bausparguthaben nicht ausschließlich um die Einzahlungen aus den Regelsparbeiträgen. Vielmehr fließen hier verschiedene Komponenten ein: Guthabenzinsen, Förderprämien und Sonderzahlungen.

Hauskredit Schnellvergleich

Anbieter
Effektiver
Jahreszins
1,38%1,06%0,95%
Raten614,03 Euro555,90 Euro535,92 Euro
BewertungBeliebteste Bank SpezialistNiedrigzins
AngebotInfoInfoInfo
Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,15% - 2,91%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,09% - 2,85%
Laufzeiten: 5 - 15 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 10 Jahre
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,39%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,35%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,38%, Sollzins gebunden p.a.: 1,34%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 218.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 244.886,98 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 50.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 0,75% - 2,42%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,75% - 2,38%
Laufzeiten: 5 - 30 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 1,16%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,15%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%


Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,06%, Sollzins gebunden p.a.: 1,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 218.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 238.691,72 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 100.000 - 999.999 Euro
Effektiver Jahreszins p.a.: 0,68% - 3,02%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,68% - 2,98%
Laufzeiten: 5 - 34 Jahre
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins p.a.: 0,98%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,98%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%


Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,95%, Sollzins gebunden p.a.: 0,95%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 218.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 236.556,44 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
Für Angaben zu Sollzins, Restschuld dem rep. Bsp. und weitere Informationen auf das "i" klicken.

Warum ist das Bausparguthabe so wichtig?

Unterm Strich lässt sich das Guthaben im Bausparvertrag also als die Summe aller Gutschriften zusammenfassen, die auf dem Konto des Bausparkunden – egal welchen Ursprungs – zusammenfließen. Was macht das Bausparguthaben aber so bedeutsam?

Bausparverträge beruhen letztlich darauf, dass der Verbraucher einen Teil der gewünschten Kapitalleistung zuerst selbst einzahlt – und anschließend ein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen kann. Diese Konstellation wird aber nur realisiert, wenn der Bauherr einige Voraussetzungen erfüllt. Dazu gehört unter anderem das Erreichen eines gewissen Bausparguthabens.

Wie hoch dieses Mindestguthaben sein muss, hängt in der Praxis von verschiedenen Faktoren ab. In aller Regel beläuft es sich aber auf 40 bis 50 Prozent Bausparsumme. Diese Rahmenbedingungen verdeutlichen auch, warum zwischen dem Abschluss des Vertrags und der Auszahlung des Kapitals aus dem Bausparvertrag allgemein Jahre vergehen. Bis dahin ist das Guthaben fest im Bausparvertrag gebunden.


Quellen

Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschut: Gesetz über Bausparkassen »
Zink, Achim: Der Bausparvertrag »
Lemberg, Jörg, May, Katharina: Bausparen »


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