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Immobilienzinsen sind Zinssätze, die der Kreditnehmer zahlt. Sie werden fällig, wenn die Bank eine Baufinanzierung oder ein Hypothekendarlehen gewährt.

Am aussagekräftigsten in Bezug auf die Immobilienzinsen ist der effektive Jahreszins. Bei niedrigem Niveau der Immobilienzinsen sollte eine lange Zinsbindung angestrebt werden.

Je höher die Zinsen sind, desto teurer wird das Darlehen für den Kreditnehmer. Sie lassen sich durch mehr Eigenkapital senken.

Immobilienzinsen - Definition

Als Immobilienzinsen werden traditionell die Schuldzinsen bezeichnet, die der Kreditnehmer bei Abschluss von Hypothekendarlehen zahlen muss. Sie fallen also dafür an, dass der Kreditgeber ihm eine bestimmte Geldsumme zur Verfügung stellt. Die Bank möchte auf diesem Wege Gewinn aus der Vergabe von Krediten und Darlehen erzielen. Sie sind deshalb wichtigstes Kriterium bei einem Immobilienkredit.

Schon geringe Schwankungen bei den Prozentpunkten können für den Kreditnehmer (Schuldner) Mehrkosten zu verursachen.

Wer also auf einen Baukredit oder ein Darlehen zur Baufinanzierung bzw. für den Kauf einer Immobilie angewiesen ist, sollte in jedem Fall verschiedene Angebote vergleichen.

  • In Zeiten von beständig niedrigen Bauzinsen ist es sinnvoll, eine möglichst lange Sollzinsbindung anzustreben. Auf diese Weise wird eine deutlich teurere Anschlussfinanzierung umgangen.

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.4%1.08%1.53%

Stand: 24.05.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Wie werden Immobilienzinsen berechnet und verglichen?

Um diese Zinsen exakt zu berechnen, müssen sämtlich Kosten, die in direkt mit dem Kredit verbunden sind, eingerechnet werden.

Um Baufinanzierungsangebote vergleich zu können, muss statt des Sollzins also der effektive Jahreszins verglichen werden.

Er beinhaltet sowohl den Sollzins als auch die folgenden Kostenstellen:

  • Nutzen Sie für die einfache und kostenlose Berechnung der möglichen anfallenden Zinsen bei einer Immobilienfinanzierung unseren SSL-Zertifikat geschützten Zinsrechner.

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Die Höhe der Immobilienzinsen positiv beeinflussen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten für den Kreditnehmer, die Zinsen für einen Baukredit oder ein Hypothekendarlehen zu reduzieren, denn ihre Höhe hängt nicht unwesentlich von der Höhe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit ab. Das heißt, je weniger Geld der Kreditnehmer benötigt, um so geringer sind die anfallenden Zinsen.

Also kann er folgendes tun, um den Zinssatz zu verringern:

Grundsätzlich gilt also, dass Immobilienzinsen am ehesten dadurch niedrig gehalten werden können, dass der Kreditnehmer möglich viel eigenes Kapital einbringt.


Quellen

Oppel, Kai / Radke, Sven: Immobilienfinanzierung: Neue Kredite, neue Wege »
Braun, Alexander Michael: So geht Geld: Richtig sparen, vorsorgen und anlegen »


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