Die Grundschuldzinsen werden gemeinsam mit de Grundschuld ins Grundbuch eingetragen. Der Zinssatz ist wesentlich höher, als der des Darlehens, dem die Grundschuld als Sicherheit dient.

Er soll sicherstellen, dass der Kreditgeber alle Forderungen zurückerhält. Der Zinssatz wird oft für 5 oder 10 Jahre festgeschrieben und liegt meist zwischen 10 und 20 Prozent.

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
0.4%1.08%1.53%

Stand: 24.05.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Die Grundschuldzinsen können mit der Grundschuld nach Tilgung eines Darlehens im Grundbuch verbleiben.Sie können für weitere Kredite als Sichrheiten eingesetzt werden.

Grundschuldzinsen - Definition und Intention

Bei der so genannten Grundschuld handelt es sich um das Recht eines Gläubigers, aus einem Grundstück bzw. einer Immobilie die Zahlung eines Geldbetrages zu verlangen.

Unter dem Grundschuldzins versteht man einen Zinssatz, welcher gleichzeitig mit der Grundschuld in das Grundbuch eingetragen wird. Während die Höhe der Grundschuld in der Regel dem Nettobetrag der Darlehensforderung entspricht, die der Kreditnehmer (Schuldner) als Darlehen oder Baukredit erhalten hat, wird der Zinssatz deutlich von den Zinsen des Darlehens abweichen und höher ausfallen.

Der Grund für den höheren Zinssatz ist, dass der Kreditgeber (Gläubiger) sicherstellen möchte, im Falle der Zwangsverwaltung oder Zwangsversteigerung sämtliche von ihm gestellten Forderungen (z. B. noch offene Zinszahlungen, Kosten der Zwangsversteigerung) zurückzuerhalten. Auch steigende Darlehenszinsen können vom Kreditgeber auf diese Weise abgesichert werden.

Der Zinssatz wird in der Regel auf 5 oder 10 Jahre festgeschrieben und muss nach Ablauf der so genannten Zinsbindung neu vereinbart werden.

Der Grundschuldzinsen und wie sie "funktionieren"

Grundschuldzins als Instrument der Sicherheit für Kreditgeber

Zum Erwerb oder Bau einer Immobilie benötigt der Käufer bzw. Bauherr fast immer einen Baukredit oder ein Darlehen, um die Finanzierung seines Vorhabens abzusichern. Die Eintragung einer Grundschuld ist heute ein oft genutztes Instrument, um einen solchen Baukredit oder ein Darlehen abzusichern.

Die Besonderheit bei den Grundschuldzinsen ist, dass er zwar mit der Grundschuld eingetragen wird, dann aber nicht zur Anwendung kommt. Der Kreditnehmer zahlt für das Darlehen den vereinbarten Darlehenszins.

  • Erst in dem Moment, in dem der Schuldner die Kreditraten nicht mehr bedienen kann, kommt der Zins zum Einsatz und sichert sämtliche Forderungen (auch alle über die eigentliche Darlehenssumme hinaus entstehenden Kosten wie Versteigerungskosten, ausstehende Zinsen) des Kreditgebers ab.

Das bedeutet, dass er den Gesamtbetrag erhöht, welchen der Gläubiger beispielsweise im Fall der Zwangsvollstreckung als Rückforderung verlangen darf.

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Grundschuldzins als Handwerkszeug des modernen Kreditwesens

Dieser Zins ist gemeinsam mit der Grundschuld ein probates Mittel bei Immobiliengeschäften. Er bringt für den Kreditnehmer und auch für den Kreditgeber eine Reihe von Vorteilen:

Quellen

Staab, Helmut: Firmenkredite in der Bankrechtspraxis: Darlehens- und Sicherheitsverträge im Tagesgeschäft »
Brückner, Michael / Lücke, Franz: Immobilienkauf »
Staab, Helmut / Staab, Peter: Kreditvertrags- und Kreditsicherungsrecht: Die Rechtsprechung des BGH »
Krepold, Hans-Michael / Fischbeck, Sandra: Bankrecht: Konto - Zahlungsverkehr - Darlehensvertrag - Kreditsicherheiten - Übungsklausuren »
Balensiefen, Gotthold / Bönker, Christian / Geiger, Norbert / Schaller, Wolfgang: Rechtshandbuch für die Immobilienpraxis: Erwerb, Entwicklung, Bestandshaltung, Vermarktung »


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