Hauskredit

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Immobilien werden zunehmend teurer. Gerade wenn es um den Neubau geht oder bestimmte Regionen müssen Interessenten immer tiefer in die Tasche greifen. Summen für den Baukredit von 150.000 Euro oder 200.000 Euro sind daher keine Seltenheit mehr.

Denn kaum eine Familie wird den Immobilienbesitz aus eigenen Mitteln finanzieren. Gerade bei der Baufinanzierung kommt es nicht nur auf den Zins an. Welche Rolle spielt die Sicht der Bank auf das Beleihungsobjekt?

Grundschuld, Baukredit und Beleihungsobjekt

Im Bereich der Immobilienfinanzierung muss jeder Bauherr bzw. Hauskäufer einfach über einen gewissen Wortschatz verfügen. Beleihungsobjekt und Grundschuld sind zwei dieser Vokabeln. Und beiden stehen in einer engen Verbindung zueinander.

Hintergrund: Banken arbeiten im Segment der Baufinanzierung und in Bezug auf ein Baudarlehen mit Summen, für die eine Beschäftigung und das Einkommen allein als Sicherheit nicht mehr ausreichen.

Kreditinstitute setzen daher auf Grundpfandrechte als zusätzlichen Ausfallschutz. Umgesetzt als:

wobei sich inzwischen eher die Letztere durchgesetzt hat, wird deren Wert durch die Beleihungsparameter bestimmt. Statt den Verkehrswert beim Beleihungsobjekt zugrunde zulegen, greifen Banken zu einer wertkonservativen Bewertung. Diese soll Wertschwankungen ausklammern.

Beleihungsobjekt und Beleihungswert – mit Überraschungen rechnen

Beleihungsobjekt

Aus Sicht des angehenden Immobilienbesitzers ist aufgrund dieser Zusammenhänge mit Überraschungen zu rechnen. Die Bank nimmt in aller Regel Abschläge zwischen 20 Prozent bis 40 Prozent vor. Ohne zusätzliches:

rückt die Kreditvergabe also in weite Ferne. Wer sich dem Risiko einer Ablehnung beim Baugeld und der Finanzierung der Immobilie nicht aussetzen will, behält diesen Sachverhalt bereits bei den Planungen im Auge.

  • Beim Beleihungsobjekt muss es sich nicht zwangsläufig immer gleich um das Finanzierungsobjekt handeln. Es ist durchaus in der Praxis möglich, ein anderes Objekt als Grundlage für die Beleihung und Grundschuldbestellung auszuwählen – sofern der Kreditnehmer dessen Besitz nachweisen kann.

Als Beispiel kann folgende Situation dienen. Ein Haushalt besitzt bereits eine Eigentumswohnung und will wegen Familienzuwachs bauen.

Zur Auswahl stehen jetzt zwei Optionen:

Parallel kann die Eigentumswohnung als Beleihungsobjekt herangezogen werden.

Der Vorteil: Eine zusätzliche Sicherheit erhöht die Chance auf eine Kreditvergabe. Gleichzeitig tragen die Mieteinnahmen zur Deckung der Tilgungsleistungen bei und geben dem Kreditnehmer so eine deutlich umfassendere Sicherheit fürs Bauprojekt.

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