Hauskredit
SSL Sichere Verbindung

Wer endlich ins Eigenheim ziehen will, braucht Geld. Wie hoch der Kapitalbedarf tatsächlich ist, bleibt vorerst unklar. Dabei ist die Ermittlung der Baukosten oder der Kaufsumme elementare Grundvoraussetzung, um die Baufinanzierung zu planen.

Haushalte, die den Kapitalbedarf fürs Projekt Eigenheim ermitteln, haben aber nicht zwingend die Nase vorn. Beim Hauskredit sind es gerade die kleinen – und manchmal großen Rechenfehler – in der Kapitalberechnung, die den Traum vom Haus platzen lassen.

Kapitalbedarf: Die Baufinanzierung berechnen

Wie berechnet man den Kapitalbedarf richtig? Diese Frage lässt sich manchmal nicht ohne Weiteres beantworten. Der Grund: Es spielen Faktoren eine Rolle, die sich bis zum Beratungstermin in der Bank nur schätzen lassen. Grundsätzlich ergibt sich der Kapitalbedarf aus:

Aktuelle Testsieger in der Baufinanzierung

ING-DiBa
  • 0,10% Zinsrabatt sichern
  • kostenlose Sondertilgung
  • schnelle Anfrage in 3 Min.
ING-DiBa
ING-DiBa
Interhyp
  • persönlicher Berater
  • Spezialist für Baufinanzierung
  • Deutschlands größter Vermittler
Interhyp

Die Nebenkosten in den Kapitalbedarf einrechnen

Gerade die Nebenkosten werden häufig unterschätzt. Wer neu baut, muss nicht nur den Erwerb des Grundstücks stemmen. Dessen Erschließung, die Eintragung ins Grundbuch und die Grunderwerbssteuer kosten Geld. Für das Bauprojekt fallen anschließend Kosten für:

  • Bei den Eigenleistungen neigen Bauherren schnell zur Überschätzung der Fähigkeiten und Möglichkeiten. Zwischen fünf bis zehn Prozent gelten an dieser Stelle als realistische Kalkulationsgrundlage für den Kapitalbedarf.

Die Rolle vom Eigenkapital beim Kapitalbedarf

Kapitalbedarf

Eine weitere Fehlerquelle ist das Eigenkapital. In der Berechnung des Finanzierungsrahmens für eine Baufinanzierung sollte nur Vermögen eine Rolle spielen, das zum Beginn des Vorhabens tatsächlich ohne Verzögerung und Wertverlust liquidierbar ist.

Dazu gehören kurzfristig kündbare Sparanlagen oder eventuell beleihbares Kapitalvermögen. Langfristige Geldanlagen können aber dazu dienen, die Rückzahlung zu verkürzen – in Form einer Sondertilgung.

Beleihung der Immobilie im Auge behalten

Banken knüpfen ihrer Zusagen zur Baufinanzierung in aller Regel an das Stellen einer Sicherheit – in Form der Grundpfandrechte. Das Problem: Viele Bauherren gehen anfangs davon aus, dass Kaufpreis und Wert der Sicherheit identisch sind.

Diese Annahme ist falsch. Die Beleihungsgrenze als Kreditobergrenze für den Realkredit berechnet sich nach Abzug von Abschlägen, die einen wertkonservativen Ansatz abbilden. Die Höhe der Abschläge ist von Bank zu Bank verschieden, mit 20 Prozent bis 30 Prozent sollte aber gerechnet werden.

Hauspreis RechnerHauspreis RechnerWie viel Haus kann ich mir leisten?
Hauskauf NebenkostenHauskauf NebenkostenNebenkosten beim Hauskauf berechnen
Mietrendite RechnerMietrendite RechnerEigenkapital und Gesamtrendite berechnen