Hauskredit

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Deutschland ist – zumindest nach einer Auswertung von LBS Research – im Hinblick auf den Wohnungsbau in Europa nur Mittelmaß.

Und trotzdem haben Banken im Jahr 2015 erhebliche Summen für Wohnungskredite ausgereicht.

Der Baukredit für den Neubau ist aber nur eine Seite der Medaille.
Oft in Anspruch genommen wird auch ein Renovierungskredit.

Baukredit vs. Renovierungskredit

Renovierungskredit

Wo liegt der Unterschied zwischen einer klassischen Baufinanzierung und dem Renovierungskredit? Diese Frage taucht häufiger auf. Prinzipiell ähneln sich beide Darlehenstypen auf den ersten Blick. Ein entscheidender Punkt betrifft die Beleihung.

Betrachtet man Immobilienfinanzierungen, sichern sich die Banken bei der Vergabe des Darlehens ab. Dies geschieht durch die Bestellung der bekannten Grundpfandrechte, zu denen

gehören. Für den Baukredit sind beide nicht einfach nur als Sicherheit von Bedeutung. Vielmehr handelt es sich hier um ein Element, das die Darlehenshöhe beeinflusst.

Hintergrund: Die Beleihungshöhe einer Immobilie – also der Umfang der Grundschuld – richtet sich nach dem Verkehrswert, von welchem Sicherheitsabschläge abgezogen werden. Damit liegt die über Grundpfandrechte besicherte Darlehenshöhe unter dem Verkehrswert.

Im Zusammenhang mit einem Renovierungskredit sieht die Praxis so aus, dass teilweise keine Stellung eines Grundpfandrechts erforderlich ist. Seitens der Banken werden die Konditionen unterschiedlich gehandhabt, die Summen liegen aber oft zwischen 30.000 Euro bis 50.000 Euro.

Renovierungskredit – auf die Zweckbindung achten

Kredite können meist ohne Zweckbestimmung ausgegeben werden. Im Wohnungsbausektor sieht dies anders aus. Hier ist eine Zweckbindung eher die Regel.

Generell ist als Haushalt darauf zu achten, inwiefern eine Zweckbestimmung auch für den Renovierungskredit gilt.

Sollte dies der Fall sein, spielt eine Rolle, welche Maßnahmen damit finanziert werden dürfen, also ob:

gleichberechtigt sind oder nicht.

  • Verstößt man bei einem Kredit gegen die von der Bank festgelegte Zweckbindung, kann dies ernste Folgen haben – wie den Rücktritt des Kreditinstituts vom Vertrag. Die Kündigung eines Kredits zieht letztlich die Rückforderung der Darlehenssumme nach sich.

Einzelnachweise


  1. Sonderauswertung von LBS Research 
  2. Deutsche Bundesbank: Zinsstatistik

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