Hauskredit
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Ein Hypothekendarlehen unterscheidet sich von einem Hauskredit. Diese Darlehensform wird durch das Grundpfandrecht einer Hypothek abgesichert.

Das Geld aus diesem Darlehen darf für verschiedene Zwecke genutzt werden, das bedeutet, dass der Darlehensnehmer frei über das Geld verfügen kann.

Hypothekendarlehen sind eine der häufigsten von Banken vergebenen Darlehensformen.

Aktueller Hypothekenzinssatz

5 Jahre10 Jahre15 Jahre
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Stand: 12.07.2018 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Hypothekendarlehen als Basis eines Bau- oder Kaufvorhabens

Wird ein Hypothekendarlehen aufgenommen, so dient die vereinbarte Darlehenssumme, im Gegensatz zu einem Hauskredit, nicht einzig dazu, eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Der Darlehensnehmer erhält das Geld zu seiner freien Verfügung und stellt seine eigene Immobilie als Sicherheitsleistung zur Verfügung.

Ein Hypothekendarlehen darf in Deutschland nur auf ein Grundstück oder auf grundstücksgleiche Rechte aufgenommen werden. Durch die Hypothek erhält der Darlehensnehmer bessere Konditionen für das Hypothekendarlehen.

Außerdem ist es rechtlich problemlos, wenn ein Hypothekendarlehen durch eine Hypothek auf Grundstücke oder grundstücksgleiche Rechte einer ausländischen Rechtsordnung besichert wird. Hier ist allerdings die Vergleichbarkeit mit der deutschen Rechtsprechung sicherzustellen, damit im Streitfall ähnliche Rechtsgrundlagen bestehen.

Die mit dem Darlehen verbundene Hypothek ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden und stellt verschiedene Bedingungen an die Immobilie, durch die das Darlehen besichert werden soll.

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Voraussetzungen für die Vergabe von Hypothekendarlehen

Damit eine Vereinbarung über ein Hypothekendarlehen zustande kommen kann, gilt es von Seiten des Darlehensnehmers, verschiedene Voraussetzungen zu erfüllen.

Zu diesen gehören:

Auch die Bank wird vor dem Abschluss des Darlehensvertrages verschiedene Dinge prüfen, um sicherzustellen, dass die Eigentumsverhältnisse korrekt sind und die Summe durch die Immobilie abgesichert ist. Sie wird deshalb folgende Informationen einholen:

Vorteile und Nachteile von Hypothekendarlehen

Wer ein Hypothekendarlehen aufnehmen möchte, der sollte vorher die Vor- und Nachteile gegeneinander abwägen. Der große Vorteil eines Hypothekendarlehens besteht darin, dass der Darlehensnehmer durch die Hypothek sehr viel bessere Darlehensbedingungen aushandeln kann als ein Kreditnehmer, der keine solche Sicherheit bieten kann. Zudem verfügt ein Immobilieneigentümer über eine gute Absicherung, falls er in Zahlungsverzug gerät.

  • Im Fall eines Zahlungsverzuges wird die Bank zunächst die Verwertung der Immobilie anstreben, um so ihr Geld zu sichern. Sie kann dies durch eine rechtskräftige Zwangsverwaltung der Immobilie oder in Form einer Zwangsversteigerung erreichen.

Zunächst einmal ist ein solches Darlehen eine relativ große Belastung, da man der Bank einen oft sehr hohen Betrag schuldet. Der Blick auf den Kontoauszug ist nicht für jeden Darlehensnehmer einfach zu verkraften. Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass sich eine Immobilie, auf der eine Hypothek lastet, schwieriger zu veräußern ist, als eine unbelastete.

Die Eintragung einer Hypothek ins Grundbuch ist mit Kosten verbunden (Grundbuchamt, Notar), die natürlich der Immobilieneigentümer zu tragen hat.


Quellen

Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz: § 1113 Gesetzlicher Inhalt der Hypothek, Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) »
Lippe, Gerhard: Das Wissen des Bankkaufmanns »
Jährig, Alfred / Schuck, Hans / Rösler, Peter / Woite, Manfred: Handbuch des Kreditgeschäfts »
Krumnow, Jürgen / Gramlich, Ludwig: Gabler Bank-Lexikon: Bank - Börse - Finanzierung »


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